В процедуре льготного кредитования заложены существенные проблемы

В процедуре льготного кредитования заложены существенные проблемы Недавно было подписано постановление Правительства о льготном кредитовании АПК, в котором установлена квота на малые формы хозяйствования в лице фермерских хозяйств и сельскохозяйственных потребительских кооперативов. У нас была уверенность в том, что субсидии не уйдут только крупным предприятиям и фермеры получат льготных кредитов в процентном соотношении значительно больше, чем в предыдущие годы. Когда лимиты не установлены, а бюджет на субсидирование процентной ставки невелик – выбор банков в пользу крупным предприятий очевиден – один кредит может окупить работу филиала. В случае квотирования – определенный объем средств зарезервирован именно под определенную категорию предпринимателей. Однако, по сути, квота – это не задача, а возможность. Анализируя процедуру льготного кредитования, приходишь к совершенно другим выводам. Зачастую возможность оказывается невозможностью.

Во-первых, крупный заем всегда выгоднее коммерческим банкам по издержкам, связанным с обработкой клиентского займа. Во-вторых, требования по льготным кредитам значительная часть фермеров, не имея штата сотрудников, выполнить не может. А поскольку банки не очень-то заинтересованы работать с малыми КФХ, заявки от них принимаются неохотно и рассматриваются длительное время. Поэтому и кредитов от КФХ мало и квота не полностью используется. Пройдя мытарства по документам, понимая, что, сколько залога ни дай - все мало, фермеры, даже изначально желающие получить льготные кредиты, понимают - не дотянутся. Предложение рождает спрос. Есть удобный и доступный механизм получения кредита под низкий процент – кредит берут, возникают трудности – не берут. Не потому, что не хотят развиваться, а потому что нет смысла месяцами мучиться с документами, а потом понять, что залога не хватает.

Многим предлагают коммерческие кредиты, и фермеры соглашаются, не веря, что успеют получить льготные кредиты, а дорого яичко ко Христову дню. Многие обращаются в фонды поддержки субъектов малого предпринимательства. В некоторых субъектах перерабатывающие компании авансируют хозяйства под урожай. Кто-то из фермеров находит коммерческие кредиты неофициальным путем под высокие проценты. Выкручиваются как могут. Однако отсутствие системной возможности кредитоваться по льготной ставке не приведет к расширению фермерства в количественном выражении. Фермерской ассоциации не под силу поменять банковскую систему и требования главного регулятора – ЦБ. Это могло бы сделать Правительство, разрабатывая стратегию аграрной политики, предусматривающую сбалансированное развитие различных секторов аграрной экономики. Сегодня мало сказать – от фермеров нет заявок на кредиты, нужно разобраться в том, почему их нет, что нужно сделать, для того, чтобы доступ к льготному кредитованию был улучшен, и принять соответствующие решения.

Если рассматривать процедуру льготного кредитования – в ней самой заложены существенные проблемы – слишком долгий путь от подачи заявки в банк до получения льготного кредита. Сначала заявку рассматривает филиал, потом решение кредитного комитета направляется в головной банк в Москве. Там заявки собираются и направляются в Минсельхоз РФ, где проходит рассмотрение на предмет наличия лимитов и соответствия целевому назначению. Затем готовятся письма по одобрению или отказу и направляются в головные банки, затем головные банки направляют документы или информацию в филиалы. Последние могут запросить дополнительный пакет документов. На все это уходит драгоценное время. Причем задержка может происходить на каждом этапе. Если посмотреть срез по стадии прохождения заявок на кредиты фермеров-членов АККОР на 30 марта, мы увидим следующее: 13% заявителей собирают документы, 27% - отказались сами или взяли коммерческие кредиты, 27% - ожидают решения банков на местах, 10% - находятся в МСХ РФ, 23% одобрено МСХ РФ. Даже по одобренным МСХ заявкам – уходит дополнительное время на направление реестров в регионы и оформление окончательного пакета документов и договоров. Сроки кредитования уходят. А людям нужно проводить посевную. Кто-то приобретает технику, которая тоже нужна своевременно.

При такой процедуре и требованиях к заемщикам целесообразно направить бюджетные средства, предназначенные на субсидирование льготных кредитов, на несвязанную поддержку на га. Ее точно получит большее количество сельхозтоваропроизодителей, чем кредиты. А для фермера это живые деньги к посевной. Главное, чтобы по уже выданным инвестиционным кредитам субсидирование по кредитам сохранялось. Люди поверили и взяли на себя инвестиционную ношу, их подвести нельзя никак.

Почему же за рубежом с кредитованием по-другому? Другая политика центрального банка в первую очередь. Другая стоимость средств, другая структура аграрного рынка. Большое количество малых производителей формируют и финансовые институты – банки борются за малого клиента. В России сегодня дополнительные офисы крупных коммерческих банков закрываются, таким образом, сокращая региональную сеть. С этим доступ сельских предпринимателей к кредитным ресурсам уменьшается априори.

Нишу в кредитовании малых форм хозяйствования могут занять региональные банки и сельскохозяйственные кредитные кооперативы. Первым нужно получить доступ к льготному кредитованию за счет снижения требования ЦБ к размеру уставного капитала, последним – войти в состав уполномоченных организаций, участвующих в механизме льготного кредитования.

Систему банковского кредитования можно также скорректировать в пользу малых форм на уровне регулятора ЦБ и коммерческих банков – снизить требования по малым займам. Если сегодня микропредприятие - это бизнес с оборотом до 120 млн рублей, то микрозайм для субъектов микробизнеса с упрощенной процедурой документооборота, залогового обеспечения должен составлять 10-12 млн рублей.

Однако даже снижение требований по документам и залогам не приведет к тому, что банк с радостью побежит за фермером. Для него есть более интересные игроки на рынке. Поэтому со стороны государства должна быть поставлена задача по структуре портфеля по субъектам предпринимательства с выделением объемов и количества договоров за отчетный период. И структура должна быть более детализированной, чем малый, средний и крупный бизнес. Малый бизнес с объемом выручки до 800 млн рублей не такой уж малый и превосходит объемами мелких производителей в разы. А ведь здесь как раз и работает система лифта – от микро к более крупным предпринимателям или кооперативам.

Как замотивировать систему финансовых институтов работать с мелким сегментом? Должна ставиться задача со стороны Правительства для банков участвующих в программах господдержки.

Сама по себе квота в 20% не является стимулятором, а задание от государства - это уже другое – не выполнишь – зададут много вопросов. Тогда сотрудники офисов на местах будут активнее работать с неудобными клиентами. У них будет целевой показатель.

Может возникнуть вопрос, а зачем это делать? Не получают кредитов – значит не нужно. Кредитные ресурсы – это прежде всего развитие бизнеса. А государство должно быть заинтересовано в развитии всех его видов. Это диверсификация аграрной экономики, занятость населения, переселение семей из городов в села, экологически чистая продукция, ускоренные темпы роста. Поэтому нужна не просто квота на льготные кредиты, а задача по ее освоению. И конечно нужно создавать и развивать альтернативные банковским финансовые инструменты – на наш взгляд, это создание федерального фонда развития микробизнеса в АПК, который бы работал с региональными фондами поддержки малого предпринимательства в части аграрного комплекса.

В этом смысле и квоту в 20% по льготным кредитам целесообразно распространить на субъекты микробизнеса различных организационно-правовых форм с объемом выручки до 120 млн рублей в год, а также на индивидуальных предпринимателей, занятых сельскохозяйственным производством (42 861 ИП). В этом случае квота 20% будет служить поддержке наименее защищенных слоев – фермеров, сельхозкооперативов, индивидуальных предпринимателей, не имеющих статус КФХ, обществ с ограниченной ответственность, коопхозов, производственных кооперативов и др.

Категория субъектов хозяйствования с выручкой от 120 млн рублей до 800 млн рублей, подпадающих в понятие малого предпринимательства, более интересны для банков и кредиты получить в принципе могут. Вопрос здесь в другом – явно недостаточно средств, предназначенных на субсидирование процентной ставки и для более крупных производителей сегмента МБ. Здесь проблему нужно решать увеличением средств на субсидирование в общем котле. Защита в виде квоты для более мелких хозяйств при этом должна оставаться. Если вернуться к реалиям сегодняшнего дня, необходимо как можно быстрее выдать кредиты по заявкам, уже получившим подтверждение в МСХ РФ и устранить все возникающие здесь задержки. Время – деньги. Иначе сельхозпроизводители возьмут коммерческие кредиты, и процедура льготного кредитования к весенне-полевым работам не будет иметь никакого смысла.
Дата публикации: 11.04.2017
Источник: agro.ru

Возможно эти новости Вам будет интересно прочитать

Чеченская Республика за прошлый год поставила на экспорт сельхозпродукцию на 3,4 млн долларов США

Чеченская Республика за прошлый год поставила на экспорт сельхозпродукцию на 3,4 млн долларов США

Дмитрий Патрушев обсудил развитие АПК Чечни с Председателем Правительства Республики Министр сельского хозяйства России Дмитрий Патрушев провел рабочую встречу с Председателем Правительства Чеченской Республики Муслимом Хучиевым, в ходе которой обсуждали...

Прогноз урожая сои в Бразилии понижен

Прогноз урожая сои в Бразилии понижен

Бразилия произвела рекордный урожай 119,3 млн тонн сои в прошлом сезоне. Но в этом маркетинговом году повторить результат, скорее всего, не удастся Аналитики Agroconsult, независимой консалтинговой компании, которая организовала крупнейший тур по Бразили...

Филиппины заказали российское мясо птицы

Филиппины заказали российское мясо птицы

Россельхознадзор провел переговоры с филиппинской стороной о взаимных поставках животноводческой продукции  7 марта в Москве заместитель Руководителя Россельхознадзора Константин Савенков и Чрезвычайный и Полномочный Посол Республики Филиппины в Российск...

Россия может ограничить импорт бразильской сои из-за превышения по глифосату

Россия может ограничить импорт бразильской сои из-за превышения по глифосату

Россельхознадзор обеспокоен ситуацией с выявлением повышенного содержания глифосата в соевых бобах из Бразилии Россельхознадзор констатирует многочисленные случаи выявления в соевых бобах, поступивших из Бразилии, повышенного содержания глифосата. В это...

Китай при голландской поддержке собирается стать клубничной державой

Китай при голландской поддержке собирается стать клубничной державой

Клубника как важная статья государственного бюджета С 1 по 3 марта в Лишуй, Нанкин, состоялась международная конференция для модернизации китайского клубничного сектора. Два голландских участника, Ян Роббен и Оскар Низен были приглашены на мероприятие дл...

Vostock Capital приглашает на вебинар о перспективах тепличных проектов

Vostock Capital приглашает на вебинар о перспективах тепличных проектов

13 июня в 14.00 состоится бесплатный вебинар на тему «Бум строительства тепличных комплексов в России». Организатор мероприятия - компания Vostock Capital. Вы узнаете ответы на эти и другие вопросы: • Потенциал тепличного строительства в Росси...

Крым защитят от града почти на 42 млн рублей

Крым защитят от града почти на 42 млн рублей

Крупная сумма денег будет выделена республике Крым из федерального бюджета для защиты региона от плохих погодных условий. Правительство РФ намерено выделить крымчанам 41,8 млн рублей на защиту от града, пишут «Известия». Об этом говорится в распоряжении к...

Россия рассматривает вопрос безвозмездной передачи КНДР 50 тысяч тонн пшеницы

Россия рассматривает вопрос безвозмездной передачи КНДР 50 тысяч тонн пшеницы

Северная Корея обратилась с просьбой помочь с продовольствием из-за потерь урожая пшеницы по причине стихийных бедствий Российские ведомства работают над вопросом о безвозмездной поставке в КНДР 50 тыс. тонн пшеницы, сообщил глава международного комитета...

Рискнет ли Франция массовым производством сельхозпродукции ради субсидий ЕС

Рискнет ли Франция массовым производством сельхозпродукции ради субсидий ЕС

Пока что аграрии Франции получают больше всего денежной поддержки из ЕС, но все меняется Обозреватель портала www.thelocal.fr Джон Личфилд выясняет, почему самая крупная сельскохозяйственная страна в Европе стоит на пути перемен. Количество французских ...